Συνεχίζεται η αύξηση των επιτοκίων στα νέα στεγαστικά δάνεια
Τα δεδομένα που δημοσίευσε η Τράπεζα της Ελλάδας αναφορικά με τα επιτόκια δανείων και καταθέσεων παρουσιάζουν αντιφατικές τάσεις. Από τη μια, τα περιθώρια επιτοκίου για νέα δάνεια και καταθέσεις έχουν στενεύσει μετά από μήνες, και παρατηρούνται σημαντικές μειώσεις στα επιτόκια καταναλωτικών και ορισμένων επιχειρηματικών δανείων. Από την άλλη, όμως, παρατηρείται νέα αύξηση στα επιτόκια για νέα στεγαστικά δάνεια. Τα τελευταία δεν επηρεάζονται από το “πάγωμα” που προσφέρουν οι τράπεζες στους παλιούς, συνεπείς δανειολήπτες.
Η αύξηση των επιτοκίων μπορεί να δυσκολέψει ακόμα περισσότερο την απόκτηση στέγης, ειδικά με τα εξωφρενικά στοιχεία που παρατηρούνται στην κτηματαγορά, με εκτόξευση των εμπορικών τιμών, όχι μόνο στα νεόδμητα, αλλά και στα παλαιότερα ακίνητα. Αυτή η κατάσταση καθιστά δύσκολη την αγορά ακινήτου όχι μόνο για νέους, αλλά και για όσους έχουν σταθερό επαγγελματικό βίο.
Η αύξηση των επιτοκίων είναι προφανώς μια ανησυχητική τάση για όσους ψάχνουν για στέγη. Το μέσο στεγαστικό επιτόκιο αυξήθηκε από το 4,03% στο 4,42% μέσα σε ένα μήνα, και αυτό αποτελεί μια σημαντική αύξηση. Οι τραπεζικές στην αγορά ακινήτων επιτόκια επηρεάζονται από το Euribor και τις γενικές οικονομικές συνθήκες. Ο σημαντικός αυτός ρυθμός αύξησης στα επιτόκια μπορεί να καθιστά τα δάνεια για αγορά ακινήτων ακόμη πιο δύσκολα να αποπληρωθούν και να επηρεάσει την δυνατότητα των ατόμων να αποκτήσουν το δικό τους σπίτι.
Ας δούμε κι ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα. Για δάνειο 150.000 ευρώ, με 25ετή ορίζοντα εξόφλησης, η δόση τον περασμένο Ιανουάριο διαμορφωνόταν στα 793 ευρώ και πλέον έχει “πετάξει” στα 837 ευρώ. Φυσικά δεν έχει νόημα να ανατρέξουμε στον περσινό Σεπτέμβριο, όταν για ένα αντίστοιχο δάνειο “έβγαινε” στα 760 ευρώ, πόσο μάλλον στον Ιούλιο του 2022 όταν η δόση περιοριζόταν στα 708 ευρώ.
Δυσκολεύει η απόκτηση στέγης από τα μικρομεσαία «πορτοφόλια»
Μόνο τυχαίο δεν είναι το ότι οι “καθαρές” ροές στεγαστικών δανείων παραμένουν αρνητικές (-3,7% το Σεπτέμβριο), ενώ τα υπόλοιπα διαμορφώνονται, πλέον, σε 28,250 δισ ευρώ, δηλαδή περίπου 1,5 δισ ευρώ χαμηλότερα από τον περσινό Σεπτέμβριο.
Το μόνο σίγουρο είναι ότι η εικόνα και οι τάσεις στην κτηματαγορά δεν επιτρέπουν την αισιοδοξία ότι οι τιμές θα αρχίσουν σύντομα να εξορθολογίζονται. Αν λάβει κανείς υπόψιν το έλλειμμα στο ισοζύγιο προσφοράς- ζήτησης, οι τιμές έστω με μικρότερες αυξήσεις θα συνεχίσουν να ανεβαίνουν για τουλάχιστον 12- 18 μήνες ακόμα, με ό,τι συνεπάγεται φυσικά αυτό και για τις τιμές των ενοικίων.
Στις 2.000 ευρώ/τμ η μέση τιμή για το κέντρο της Αθήνας
Είναι ενδεικτικό ότι αυτήν τη στιγμή, ακόμα και στο κέντρο της Αθήνας, η μέση ζητούμενη τιμή έχει πιάσει τις 2.000 ευρώ/τ.μ., ανάλογες τιμές “παίζουν” στον Πειραιά, ενώ όπως προκύπτει από τα στοιχεία του spitogatos, τα Νότια Προάστια γίνονται απλησίαστα για τους πολλούς, με τη μέση ζητούμενη τιμή να έχει ξεπεράσει τις 3.600 ευρώ, χωρίς να έχουν ολοκληρωθεί ακόμα τα έργα ανάπλασης στο παραλιακό μέτωπο και χωρίς να έχει πάρει σάρκα και οστά το μεγάλο project του Ελληνικού.
Τιμές κατοικιών προς πώληση
Περιοχή Γ’ τρίμηνο 2023 (€/τμ) Γ’ τρίμηνο 2022 (€/τμ) Μεταβολή %
Κέντρο Αθήνας 2.000 1.748 14,40%
Αθήνα – Βόρεια Προάστια 2.915 2.628 10,90%
Αθήνα – Νότια Προάστια 3.611 3.167 14,00%
Αθήνα – Δυτικά Προάστια 1.800 1.510 19,20%
Αθήνα – Ανατολικά Προάστια 1.951 1.754 11,20%
Πειραιάς 2.000 1.744 14,70%
Προάστια Πειραιά 1.714 1.391 23,20%
Υπόλοιπο Αττικής 1.846 1.753 5,30%
Θεσσαλονίκη – Δήμος 2.164 1.786 21,20%
Θεσσαλονίκη – Περιφ/κοί δήμοι 1.560 1.313 18,90%
Θεσσαλονίκη – Υπόλ. Νομού 810 797 1,60%
Αιτωλοακαρνανία 917 909 0,80%
Αργολίδα 1.667 1.505 10,80%
Αρκαδία 1.128 1.152 -2,10%
Ν. Άρτας 852 747 14,10%
Αχαΐα 1.148 1.025 12,00%
Βοιωτία 1.311 1.444 -9,30%
Γρεβενά 670 677 -1,00%
Ν. Δράμας 733 741 -1,00%
Δωδεκάνησα 1.800 1.560 15,40%
Έβρος 1.373 1.290 6,40%
Εύβοια 1.300 1.200 8,30%
Ευρυτανία 1.000 917 9,10%
Ζάκυνθος 1.944 1.688 15,20%
Ηλεία 906 915 -0,90%
Ημαθία 765 750 2,00%
Ν. Ηρακλείου 1.500 1.364 10,00%
Θεσπρωτία 1.395 1.308 6,70%
Ν. Ιωαννίνων 1.393 1.300 7,10%
Ν. Καβάλας 1.348 1.215 10,90%
Ν. Καρδίτσας 672 714 -5,90%
Ν. Καστοριάς 588 701 -16,10%
Ν. Κέρκυρας 2.083 1.714 21,50%
Ν. Κεφαλονιάς 2.222 2.000 11,10%
Ν. Κιλκίς 630 644 -2,10%
Ν. Κοζάνης 657 667 -1,40%
Κορινθία 1.500 1.375 9,10%
Κυκλάδες 3.333 2.963 12,50%
Λακωνία 1.111 1.000 11,10%
Ν. Λάρισας 1.143 1.081 5,70%
Ν. Λασιθίου 1.889 1.608 17,50%
Ν. Λέσβου 1.048 1.042 0,60%
Ν. Λευκάδας 2.500 2.182 14,60%
Μαγνησία 1.159 1.071 8,20%
Μεσσηνία 1.557 1.361 14,30%
Ν. Ξάνθης 1.000 933 7,10%
Πέλλα 765 778 -1,70%
Ν. Πιερίας 1.080 1.000 8,00%
Ν. Πρέβεζας 1.613 1.417 13,90%
Ν. Ρεθύμνου 1.754 1.524 15,10%
Ν. Ροδόπης 927 917 1,20%
Ν. Σάμου 929 895 3,80%
Ν. Σέρρες 786 753 4,40%
Ν. Τρικάλων 1.000 974 2,70%
Φθιώτιδα 1.055 976 8,10%
Ν. Φλώρινας 643 577 11,40%
Φωκίδα 1.389 1.357 2,30%
Χαλκιδική 2.143 1.905 12,50%
Ν. Χανίων 2.195 1.875 17,10%
Ν. Χίου 1.157 1.099 5,30%
Νησιά Αργοσαρωνικού 2.000 1.897 5,40%
Σποράδες 2.000 1.813 10,30%
